유병자보험추천 당뇨병과 갑상선항진증약을 복용중이신 분
안녕하세요. 28년차 베테랑 설계사 임 팀장입니다.오늘은 당뇨병과 갑상선 항진증으로 약을 복용 중인 56세 여성분의 유병자보험을 추천한 내용으로 안내해 드리고자 합니다.요즘은 인수 기준이 대동소이해서 근소한 차이가 나는 경우가 많습니다. 그럴 때 제가 선택하거나 추천하는 곳은 대기업 위주로 안내하고 있습니다. 이번에 의뢰하신 분은 암과 양대 진단비를 따로 분리해서 진행한 건으로 갱신형이지만 상당히 좋은 조건으로 인수된 경우라 살펴보겠습니다. 먼저 유병자보험의 정의를 찾아보면 이렇게 나옵니다. 당뇨나 고혈압, 뇌혈관질환 등 만성질환자를 대상으로 특화된 보장성 상품으로 해당 만성질환과 관련된 질병을 제외한 위험에 대해 일반인과 동일하게 보장되는 혜택이 적용되지만 보장 범위가 좁아 보험료가 일반 상품보다 비싼 경우가 많다.
요즘은 비교적 경증이나 비용을 더 내면 해당 질병도 부담 없이 보장하고 있습니다. 유병 장수 시대이므로 병들이 건강 관리를 더 잘하는 추세여서 과거에 비해서 인수 조건이 유연하게 되어 예전에는 인수가 못한 경우였다고 해도 지금은 특별한 제약 없이 인수하고 있습니다. 이번 면담을 의뢰한 손님은 당뇨병과 갑상선 저하증으로 약을 먹고 있는데, 오래 전에 가입이 어렵다는 말을 듣고 아직 아무것도 준비가 안 된 편이었지만 이 분처럼 자신의 병 때문에 경솔한 생각에 포기해서 생활하는 것이 많다고 생각합니다. 지금은 조건이 많이 좋아지고 암 진단을 받는 것에서도 일정 기간과 일정 조건이 충족되면 암 보험에도 가입하고 주기 때문에 원하는 보장을 말씀하세요. 노인에서 병 쪽의 기준은 일반과 좀 다릅니다. 비 갱신형보다는 갱신형으로 하는 것이 보장 면에서 더 나은 조건인 경우가 많습니다. 회사마다 기준이 달라서 추천하는 곳도 경우에 의해서 바뀌므로 섣불리 어디든지 심사를 진행하지 않고 반드시 유병자의 상품에 해박한 전문가에게 상담하세요.심사 결과는 주 문자처럼 해당 보험 회사에 평생 남게 된다 뒤집기가 쉽지 않은 경우가 많습니다. 그래서 어디서나 여기저기 심사를 넣는 것이 아니라, 가장 확률이 높은 곳을 찾아 넣는 것이 중요합니다.
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비 갱신 또는 갱신에서 본인의 상황에 맞춘 선택이 중요하지만, 갱신형이 비 갱신형보다 싼 것은 사실입니다. 갱신형의 허점은 20년 경신 100년 만기로 할 경우 100세까지 20년마다 상승하는 달 납부액을 계속 보내야 한다는 것입니다.이렇게 되면 병의 발병률이 나이를 먹을수록 점차 올라가지만 내야 할 돈은 이에 비례해서 상승하므로, 20~30대 젊은 나이는 곧바로 내야 할 비용이 싸게 보이지만 50대 이후에는 처음의 비용에 몇배 이상 상승하므로 감당하기 힘든 수준이 되는 일이 있습니다. 그러나, 갱신이 유리한 경우가 있습니다. 이번 유병자 보험을 추천한 분처럼 지병이 있거나 어른이 대표적인 사례입니다. 또는 어느 시점까지 집중적인 보장을 받기 위한 분도 갱신형을 추천하는데 대표적인 보장은 사망 보장인 정기 보험입니다. 병력이 있거나 나이를 먹어도 보장성의 기준은 바뀌지 않습니다. 암, 뇌, 심장이 보장되는 3대 진단금을 핵심으로 나머지는 선택의 영역입니다. 암을 먼저 보면 암의 범위는 생손보 회사의 기준으로 거의 같지만 5개의 암이 일반 암에서 지급되는지 확인할 필요가 있습니다. 가장 흔히 발병하는 암인 유방 암, 자궁 경부 또는 체부 암, 전립선 암, 방광암, 대장 점막 내 암 등을 일반 암으로 보장하는지 확인하세요.일반 암이 아니면 일반 암 대비 10%~20%정도만 진단금을 받을 수 있고 경우에 따라서는 수천만을 손해 볼것도 있을 수 있으므로 확인이 필요한 부분입니다. 특히 여성 분에 비교적 일반적인 갑상선 암이나 기타 피부 암의 경우 일반 암으로 5천만원까지 준비할 수 있는 곳도 있습니다(통상은 유사 암 진단금 1천~2천 한도). 뇌와 심장 관련 진단금을 준비할 때는 뇌 혈관과 허혈성 심장 질환을 반드시 추가하면 좋겠는데요. 뇌와 심장 관련 질환의 거의 모든 코드에 해당하는 가장 보장 범위가 넓어, 뇌와 심장을 준비할 때는 반드시 이 뇌 혈관 질환과 허혈성 심장 질환 특약을 넣어야 합니다. 예컨대 뇌 경색 진단을 받는 것이 뇌 출혈 특약만 가입하면 보장 범위에 해당하지 않아 진단금을 받을 수 없습니다. 뇌 혈관 질환과 허혈성 심장 질환 특약에 가입해야 자주 발생하는 협심증이나 뇌 경색 등을 보장할 수 있으므로 이 부분은 반드시 체크를 하는 편이 좋습니다.수술비도 함께 구성하면 좋겠는데요. 1회 성인 진단비를 보완하는 2대 질병 수술비도 함께 구성하면 좋아요. 이번 추천한 것은 암은 L사에서 2대 진단금은 대형사의 D사를 조합하고 구성한 플랜입니다. 현재 제 기준에서 가장 좋은 곳이라고 생각하고 추천했습니다.
비갱신 또는 갱신에서 본인의 상황에 맞는 선택이 중요하지만 갱신형이 비갱신형보다 저렴한 것은 사실입니다. 갱신형의 맹점은 20년 갱신 100세 만기로 할 경우 100세까지 20년마다 상승하는 월 납입액을 계속 내야 한다는 것입니다.이렇게 되면 질병 발병률이 나이가 들면서 서서히 올라가는데 내야 할 돈은 이에 비례해서 상승하기 때문에 20~30대 젊은 나이에는 바로 내야 할 비용이 저렴해 보이지만 50대 이후가 되면 첫 비용에 몇 배 이상 상승하기 때문에 감당하기 어려운 수준이 될 수 있습니다. 그러나 업데이트가 유리한 경우가 있습니다. 이번에 유병자 보험을 권유한 분처럼 지병이 있거나 연상인 분이 대표적인 경우입니다. 또는 어느 시점까지 집중적인 보장을 받기 위한 분들도 갱신형을 권장하지만 대표적인 보장은 사망보장인 정기보험입니다. 병력이 있거나 나이가 들어도 보장성 기준은 바뀌지 않습니다. 암, 뇌, 심장이 보장되는 3대 진단금을 핵심이고 나머지는 선택의 영역입니다. 암을 먼저 살펴보면 암의 범위는 생보사 기준으로 비슷하지만 5개 암이 일반 암에서 지급되는지 확인해야 합니다. 가장 빈번하게 발병하는 암인 유방암, 자궁경부 또는 체부암, 전립선암, 방광암, 대장점막 내암 등을 일반암으로 보장할 수 있는지 확인하시기 바랍니다.일반암이 아니면 일반암 대비 10%~20% 정도만 진단금을 받을 수 있고 경우에 따라서는 수천만을 손해 볼 수도 있기 때문에 체크가 필요한 부분입니다. 특히 여성분들에게 비교적 일반적인 갑상선암이나 기타 피부암 같은 경우에는 일반암으로 5천만원까지 준비할 수 있는 곳도 있습니다(보통 유사암 진단금 1천~2천 한도). 뇌와 심장 관련 진단금을 준비할 때는 뇌혈관과 허혈성 심장질환을 꼭 추가하는 것이 좋은데요. 뇌와 심장 관련 질환의 거의 모든 코드에 해당하고 가장 보장 범위가 넓기 때문에 뇌와 심장을 준비할 때는 반드시 이 뇌혈관 질환과 허혈성 심장질환 특약을 넣어야 합니다. 예를 들어 뇌경색 진단을 받으신 분이 뇌출혈 특약만 가입하셨다면 보장 범위에 해당하지 않기 때문에 진단금을 받으실 수 없습니다. 뇌혈관질환과 허혈성 심장질환 특약에 가입해야 자주 발생하는 협심증이나 뇌경색 등을 보장할 수 있기 때문에 이 부분은 꼭 체크를 하시는 게 좋습니다.수술비도 같이 구성하면 좋겠는데요. 1회 성인진단비를 보완하는 2대 질병수술비도 함께 구성하는 것이 좋습니다. 이번에 추천한 것은 암은 L사이고 양대 진단금은 대형사 D사를 조합하여 구성한 플랜입니다. 현재 제 기준으로는 가장 좋은 곳이라고 생각해서 추천드렸습니다.http://img.24post.co.kr/files/attach/images/23752/042/324/018/02dfd42ce3713106f267368a894f6c81.jpeg
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